供应链金融使小微企业远离“三角债务”

能力提升

温森分钟|

最佳管理智库

2017-04-12就是

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温森敏

益新公司副总裁,永岐云浮总经理。美国银行美林高级副总裁,东北亚流动性管理产品负责人;兴业银行高级副总裁,中国现金管理部总经理;德意志银行副行长,中国商业银行部产品总监;花旗银行中国区副总监,中国贸易银行高级产品经理。

最近,东莞视频线供应商因财务失败而倒闭,已经损失了超过100万的应收账款。如果两家公司能够在危机前为供应链金融提供资金,结果就不会如此糟糕。

我们知道企业现金流管理非常重要,亏损企业可以生存,但现金流却被打破。在传统的供应链模式下,容易诱发核心企业的三角债务和上下游的供应商企业。供应商常常被迫使用帐户90天期的融资,供应第一,结后,形成大量的应收账款,但是供应商需要支付工人工资和原材料由于应付账款,和下一轮生产所需的资金,由此产生的差距阻碍了正常的生产经营和中小企业的发展。如何用财务手段解决这个问题?

一种隐藏在新工业中的畸形链条。

由于消费者正在努力购买一种全面、高质量的新产品,许多农业生产者正在努力将他们的产品带到消费者的餐桌上。很长一段时间,畸形链是隐藏在新鲜行业上游供应商和下游供给和需求的消费者,等,供应商必须通过中间平台的转售到达消费者,应收和中间平台的供应商付款的日子往往是太久,因为信息不对称,上游供应商往往是平台开发的条件。由于资本流动效率低,导致上游供应商与中间平台之间的矛盾和不信任。

已经完成了C轮的日常新鲜电商平台是最优的饼干作为一个矛盾,从它的开始一直致力于重构新鲜的供应链,他们把高品质的新鲜生产者和消费者联系起来。为了建立健康、可持续的供应链关系,在全球范围内的新鲜市场上,每天最优的新鲜体验,在全球范围内寻找最佳的农产品来源,不仅提供方便、可靠的销售渠道,帮助他们建立品牌。与此同时,依托平台的大数据优势,平台可以帮助生产者深入了解消费者和市场,然后反馈到生产方面来指导生产方向。

恰当的信全产业链的供应链金融永凯熔融产品正好符合他们的需要,合作的深度更新生态建设的新电力供应链为金融服务提供了强有力的支持,上游供应商带来了更灵活和快速的资金回报。供应链金融发展的供应商越来越快,回到平台的信任,因此越来越高,无论是农产品流通效率还是供应商的产品升级都得到了前所未有的刺激。

随着全球产业链分工的深化,越来越多的中小企业参与全球分工,增加生产、采购、贸易、融资需求不断增长的矛盾,最后的产业价值链,企业如何扩大其规模和价值链的顶端将被放置在每个企业主在真正的问题。由供应链金融服务的全产业链提供的合适的信荣rev云服务,以更加开放的姿态和每一个微、中小企业,帮助他们提高其综合财务能力,完成工业价值的双重升级。

供应链融资。

现金流是大多数公司最关心的问题之一,也是提高运营和融资水平的最大障碍之一。我曾在国外金融工作,与国外银行在供应链金融平台之外有接触,他们作为参考,在国外有三种主要的供应链金融模式。

第一种模式是应收账款融资平台,像美国的应收交换平台,是世界上第一个实时交易应收帐款在线网站,因为整个信用体系在国外相对成熟,包括一些相关的企业,企业的应收账款,有相应的一些评级机制,评级系统,中小企业可以在成熟的应收账款融资平台,第一个是开放其应收帐款,基于公共应收账款,做销售。实际上对于企业应收账款,有时需要资金、资金对接,如银行或一些传统的供应链金融机构,传统的机构是一种方式,一种方式是通过应收账款竞价的方式进行。在国外,有一些应收账款融资平台,第一个将为企业提供一个公开招标转让应收账款,同时在公开招标的基础上资产信息传递,并引入各种资金对接不同类型的资产,帮助中小企业实现提前现金,现金流要求。

第二种是传统的金融机构,包括这些大型金融机构的银行,基本上是以大买家的信用为基础,同时帮助他们长期账户,确认应收账款,卖方为中小企业提供资金的渠道。

第三种平台是动态折扣服务,供应商可以接受较低的价格,以更快的支付速度,帮助解决普通客户的延迟付款问题。一些平台,如供应商早期支付,由联邦政府推动,一些平台,如Taulia,通过动态折扣服务解决B2B交易的瓶颈。他们在美国有一个服务于核心企业ERP系统的平台,可以了解大型企业的现金流情况。这项服务鼓励大公司提前支付给小供应商,并引入一些金融家来补贴他们。

不同金融机构的优缺点。

供应链金融不是新的,银行和担保公司也可以这样做。为什么互联网金融公司能帮助中小型制造商?

高起点,首先,网络金融机构对某些数据的基础上,基于块链等等一些鳍——科技或较快科技——鳍新技术应用,数字转换传统的风险控制模型的远程电子数据实时采集、防伪、实现、现金流、物流、信息流的电子监控,依靠科学技术和应用程序。依靠这些应用,我们可以在供应链金融中引入一些创新的产品和服务,这是主要的优势。

第二,在线服务。互联网金融企业的工作平台是基于网络的,所以微、中小企业,包括由网上金融服务提供的供应链金融服务,审批时间短,对于渴望融资的企业来说,是一场及时雨。

传统的供应链金融总是关注核心企业的利益,但我们关注的是中小企业在核心企业的中下游。通过先进的数据处理技术,我们可以更好的识别中小企业的需求和风险。

互联网,当然是金融企业的缺点,是相对于传统银行和担保公司的资本成本较高,但与它的服务相比,通过会计的利息和成本,应该保持在客户可以接受的范围之内。制造企业的供应链融资,关键是生产经营成本能否被稀释和消化,同时通过融资,将会扩大企业的生产效率和业务达到理想的水平。

银行的资本成本是最大的优势,但银行在主要风险控制上是严格的,对主要业务的风险控制是很好的,但如何使用同样的标准要求供应链上下游企业,高门槛,最小型的微型企业。例如,像数字中国这样的核心业务,可能会有成千上万的上游和下游供应商、分销商、银行和其他传统金融机构来覆盖整个供应链,可能连四分之一和三分之一都没有,这是它的一个缺点。

担保公司的优势主要是现金担保,如果是一些制造企业,为了控制资金或做一些专业的融资方式,抵押品担保公司的处置有优势,因为有更多的处置渠道。其缺点是更加明显,当然,是没有办法进一步供应链的整个结构,包括银行、或包括P2P平台,现在在整个供应链融资的设计,包括拟议中的三流的匹配:信息流、物流、资本和贸易结构的深度,来获取信息。但担保公司很少这样做。

因此,在供应链金融服务的过程中,银行、互联网金融公司和担保公司之间的互补性更强,竞争态势也不明显。

简而言之,金融行业应该致力于利用科学技术来促进金融创新和服务创新,我们也试图建立一个微,中小企业作为产业链的中心综合服务平台,帮助提高资本规划和调度微,中小企业和财富管理的能力。

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